San Jose 买房时，很多家庭的收入不只有基本工资。RSU、bonus、commission 或配偶自雇收入能不能计入，取决于历史记录、持续性和具体项目算法。
先记住这几点
- 先分别列出 base salary、bonus、RSU 和其他收入。
- 股票账户可以是资产，但未归属 RSU 不能简单按当前价格全部计算。
- 高贷款额要给资产储备和 appraisal 留出时间。
RSU 怎么准备资料？
通常要准备 vesting history、近期 paystub、W-2、award statement 或 brokerage records。不同 lender 对已归属和未来归属收入的算法不同，股票价格波动也可能影响结果。
Bonus 和 Commission 能算多少？
银行通常会看历史和持续性，而不是只看最近一次金额。刚开始领取、波动很大或雇佣情况变化时，可能需要更保守地计算。
Jumbo 不只是信用分问题
贷款额超过适用 limit 后，收入、资产来源、储备金和房产审查通常会更细。即使收入高，也要确认 closing 后还有足够的可用资产。
Condo 为什么可能多一道审查？
除了个人资料，lender 可能查看 HOA 保险、预算、诉讼和项目状况。拿到 HOA 文件后尽早交给贷款方检查，可以减少后期意外。
David 提醒
科技行业收入看起来高，但组成可能很复杂。把 offer、paystub、W-2 和 RSU vesting 记录放在一起，才能判断哪部分收入可以稳定使用。
常见问题
未归属 RSU 可以直接算资产吗？
不能简单按当前市值全部计算。收入和资产的处理方式取决于归属状态和项目规则。
刚换工作会影响 bonus 计算吗？
可能。新雇主、收入结构、同领域经历和 bonus 历史都需要一起看。
股票卖掉做首付要保留什么记录？
应保留账户 statement、交易记录和资金进入银行账户的完整路径。