没有 W2 不等于没有审核。DSCR 项目可能不主要用个人工资算 DTI，但仍会核对借款人、资产、房产和租金。购买出租房时，appraisal 出具的市场租金资料往往会直接决定 DSCR 算出来是多少。
Form 1007 是什么，为什么它比你的租约更重要
Form 1007（Single-Family Comparable Rent Schedule）是评估师给出的市场租金，多数 lender 用它而不是你手上的租约来算 DSCR。最常见的三个坑：市场租金比你预期低、短租收入不被认、跨区可比案例不足——这三点都会直接压低分子，让原本以为能批的案子卡住。
市场租金和实际租约，lender 看哪个
不同 lender 口径不一样：有的取 1007 的市场租金，有的取实际签约租金，有的取两者孰低。如果实际租约高于评估师给的市场租金，提供真实有效的租约可能有帮助；如果实际租约偏低，反而可能拉低认定值。这一步要在锁定 lender 前问清楚，不要等报价出来才发现口径不对。
短租收入通常不能直接算
Airbnb 这类短租的月度毛收入看着高，但很多 lender 在 DSCR 里只认长租市场租金，或者要求短租有足够的运营历史。把短租预期收入直接当成分子，是最常见的误判之一。
跨区估租和空置率
评估师选的可比案例会受所在区域出租活跃度影响。出租成交少、空置率高的区域，1007 给出的市场租金可能偏保守，DSCR 自然吃亏。买之前先了解目标区域的真实出租行情，比事后申诉更有用。
差一点没到门槛，怎么补
当 1007 估出来的租金让 DSCR 卡在 0.95 这种"差一点"的位置，常见做法是适当提高首付、降低贷款额，从而压低月供、把 DSCR 拉回门槛以上。可以把不同首付金额分别代入，比较月供和 DSCR 的变化。
David 提醒
出 offer 前可以先用保守租金测算一遍。只有在最乐观租金假设下才勉强成立的项目，实际拿到 1007 之后翻车的概率不低——我建议按市场租金的下限估，而不是按你希望的数字估。
常见问题
没有个人收入就完全不用提供资料吗？
不是。身份、信用、资产、实体和房产文件仍可能需要。DSCR 审的重点不同，不代表完全不审核。
Form 1007 估出来的租金太低，还有什么办法？
可以提供真实有效的租约供 lender 参考、补充更可比的同区出租案例、提高首付以降低月供拉高 DSCR，或换一个对该房产类型租金口径更友好的 lender。最终以 lender 的评估和政策为准。
刚成立的 LLC 可以申请吗？
很多 DSCR 项目允许 LLC 作为借款主体，且通常不要求长期经营历史，因为还款能力主要看房产租金而非公司收入，但成员结构、个人担保和信用资料仍需 lender 审核。