2026 年 10 月加州房贷市场月报：利率摸到 7.40% 后，月底回到 7.24%

一句话：10 月份 30 年固定房贷利率月初 7.28%，中旬涨到 7.40%，月底回落到 7.24%。来回也就零点几个百分点，不算大变化。如果你手上的利率明显低于这个水平，单纯为降利率重贷大多不划算；要买房的，重点是算清楚月供。

利率：先涨后落

Freddie Mac PMMS 10 月 1 日公布：30 年固定房贷全国平均利率 7.28%，高于前一周的 7.03%；15 年固定平均 6.60%。

10 月 8 日，30 年固定升到 7.40%（前一周 7.28%），15 年固定 6.73%。10 月 15 日，30 年固定还是 7.40%，15 年固定 6.71%。数据来自 Freddie Mac PMMS。

10 月 22 日，30 年固定降到 7.32%，低于前一周的 7.40%，15 年固定 6.68%（Freddie Mac PMMS）。10 月 29 日再降到 7.24%，前一周是 7.32%，15 年固定 6.60%（Freddie Mac PMMS）。

说句实话，这些都是全国平均，不是你的报价。同一天，信用分、首付比例、贷款类型、房子是自住还是投资，拿到的利率可能差不少。所以新闻里的利率只用来看方向，真正比较要看自己的 Loan Estimate。

这个月我没有拿到房价、库存这些数据，所以不乱讲。等有可靠来源再补。

准备买房：先拿预批，把能承受的月供算清楚（计算器）。利率一周动零点几个百分点很正常，别等“最低点”，能承受就按自己的节奏走。
考虑重贷：现有利率比现在低的，先别动。现有利率偏高、想拿出房子增值（Cash-Out / HELOC）、或者 ARM 快到调整期的，值得算一下回本时间，见重贷指南。
投资房：利率在 7% 多的时候，很多房子的租金盖不住月供。用 DSCR 的算法先看租金和贷款支出的比例，再决定出价。

10 月份房贷利率是多少？

Freddie Mac 10 月 29 日公布的 30 年固定房贷全国平均利率为 7.24%，前一周是 7.32%；15 年固定平均 6.60%。这是全国平均值，个人能拿到的利率还要看信用分、首付比例、贷款类型和锁息时间。

现在利率 7% 多，还值得重贷吗？

如果你现在的利率明显低于现在的市场水平，单纯为了降利率重贷通常不划算。值得算一算的情况是：现有利率比现在高出不少、想做 Cash-Out 拿出房子增值的部分、或者想把 ARM 换成固定利率。关键是算清楚成本多久能回本。

新闻上的利率，我能拿到吗？

不一定。新闻里的是全国平均，不是报价。同一天，信用分、首付比例、贷款类型、房产用途不同，拿到的利率可能差不少。要比较就看自己的 Loan Estimate。

本文是公开数据整理和一般性说明，不构成贷款承诺或投资建议；具体利率和条件以贷款机构正式报价为准。