Conforming Loan Limits 2026
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2026-09-27 更新
2026 加州 Conforming Loan 贷款额度上限
简短回答：FHFA 已公布 2026 年上限——全美基准 $832,750，高成本地区最高 $1,249,125。洛杉矶、橙县按最高档，圣地亚哥 $1,104,000，河滨等县按基准。
先看 30 秒重点
- 1. 2026 年 1-unit 基准上限 $832,750（2025 年是 $806,500，上涨 3.26%）。
- 2. 高成本地区上限为基准的 150%，即 $1,249,125。
- 3. 洛杉矶县、橙县及湾区多数县按 $1,249,125；圣地亚哥县 $1,104,000；文图拉县 $1,035,000；河滨县等按基准 $832,750。
- 4. 在上限内做 conforming，通常利率和审核条件都比 jumbo 更友好。
数据来源：FHFA 2025 年 11 月 25 日公告（2026 年 conforming loan limits）。各县具体数字以 FHFA 官网为准。
加州主要县 2026 年上限（1-unit）
| 县 County | 2026 上限 | 说明 |
|---|---|---|
| Los Angeles 洛杉矶县 | $1,249,125 | 高成本上限 |
| Orange 橙县 | $1,249,125 | 高成本上限（含 Irvine） |
| San Diego 圣地亚哥县 | $1,104,000 | 高成本地区 |
| Ventura 文图拉县 | $1,035,000 | 高成本地区 |
| Riverside 河滨县 | $832,750 | 全美基准 |
| San Francisco / San Mateo / Santa Clara / Alameda / Contra Costa / Marin | $1,249,125 | 湾区高成本上限 |
完整 58 个县对照表请查 FHFA 官网 conforming loan limits 页面。2–4 unit 的上限更高（2-unit 基准 $1,066,250，高成本最高 $1,599,375）。
为什么这个数字重要
- 贷款额在上限内，属于 conforming loan，可以卖给 Fannie Mae / Freddie Mac，lender 选择多，审核标准统一，利率通常更优。
- 超过上限就是 jumbo loan：利率一般更高，首付和储备金要求更严，lender 的 overlay 更多。
- 买房做预算时，先按目标县的上限倒推：如果贷款额卡在上限附近，多个几千首付可能就把整笔贷款从 jumbo 拉回到 conforming。
超过上限的常见应对
提高首付压到上限内
如果超得不多，加首付是最直接的办法，还能顺带降低月供和利息总额。
直接做 jumbo
高净值或高收入借款人常直接走 jumbo，重点是比较几家 lender 的 jumbo 定价和条件差异。
组合贷款（piggyback）
第一顺位做到 conforming 上限，第二顺位补差额。结构复杂一些，适合特定场景。
先预批再定房价区间
上限是死的，房价是活的。先把能拿到的方案和上限对齐，再去看房，效率最高。